Стипендия, помощь от родителей, первые заработки –
финансовые потоки студента часто кажутся случайными и мимолетными. Как в этом
потоке не просто выжить от сессии до сессии, а заложить фундамент будущего
благополучия? На сложные, а порой и провокационные вопросы о деньгах ответила кандидат экономических наук, доцент ТИУ Алена Габудина. Ее советы – это не просто мнение, а выверенная экономическая логика,
адаптированная к реалиям студенческой жизни в стенах и за пределами нашего
университета.
Начало: точка «А» – это не счет в банке, а финансовая явь
Первый шаг к порядку в кошельке, по словам Алены Алексеевны, – это честная финансовая инвентаризация. Нельзя планировать то, чего не знаешь.
«Планирование бюджета любому человеку, неважно, студент это
или взрослый работающий человек, нужно начинать с того, чтобы узнать свою точку «А». То есть посчитать все имеющиеся накопления, деньги, понять,
какая сейчас стипендия, подработка и так далее. Следующим важным шагом будет
ведение учета. То есть в течение хотя бы месяца, лучше трех, нужно записывать
свои доходы, расходы для того, чтобы понять, какие суммы у нас уходят на те или
иные статьи расходов».
Только так, через цифры и факты, можно перейти от чувства
«деньги куда-то уходят» к пониманию «куда именно».
Модель студента: дефицит – это диагноз, но не приговор
С точки зрения экономики, бюджет большинства студентов
действительно дефицитен. Но ключевой вопрос – фатален ли этот дефицит?
«Скорее всего, у большинства студентов, имеющих стипендию,
модель дефицитная. Но если студент не занимается планированием бюджета, не
ведет учет, не пытается как-то выстраивать свою финансовую систему, то дефицит
будет нарастать. То есть расходы будут всегда превышать доходы».
Эксперт подчеркивает: даже при скромном доходе грамотное
управление может привести модель к балансу или даже профициту. Дефицит – это
следствие не количества денег, а качества управления ими.
Золотое правило: «Сначала заплати себе» – это 10%, которые
меняют всё
Самый мощный экономический прием, который ломает порочный
круг «жить от зарплаты до зарплаты».
«Я всегда за стратегию «сначала отложи». Это самый
простейший способ, который приведет к тому, что будет формироваться какой-то
капитал, пусть сначала небольшой. В случае, если мы будем ждать, что мы
потратим на нужное, а потом что-то отложим, такого не будет никогда».
Алена Алексеевна дает четкий, экономически обоснованный ориентир:
«Минимальный платеж себе определяется тоже классически. Это
10%. То есть как минимум 10% можно начинать откладывать с первого же ближайшего
пополнения. Как показывает практика, ни один бюджет не заметит такой
просадки».
Это не жертва, а инвестиция в свое будущее, которая
начинается сегодня.
Дисциплина и невроз: где провести черту?
Жесткие рамки часто приводят к срыву. Как построить систему,
которая не угнетает?
«Современные финансисты не рекомендуют использовать жесткие
методы. Обычно, когда мы используем слишком жесткие методы, они приводят к
срыву. Хотя бы начните с того, что вы каждый месяц будете откладывать просто
10%. Одно действие регулярно, без сбоев – это будет уже элементом дисциплины».
А чтобы фокус сместился с тревоги на возможности, эксперт
ТИУ советует два конкретных действия:
1. Использовать кэшбэки. Это будут
небольшие суммы, но тем не менее это самый пассивный доход, который можно
придумать.
2. Держать все средства на накопительном счете. В конце
месяца вы будете приятно удивлены, пусть даже небольшой, но все-таки суммой,
которая опять же у вас взялась просто так.
Инвестиции для студента: самообман или старт карьеры
инвестора?
Стоит ли думать об инвестициях, когда в кармане лишь тысяча
рублей? Кандидат экономических наук отвечает утвердительно, но с важной
оговоркой.
«Студенту, я бы
рекомендовала сначала учиться базовым вещам в инвестициях, а потом уже вот эти
деньги, которые вы начали откладывать по 10%, можно потихонечку пробовать
инвестировать. Но чем меньше у нас суммы, тем аккуратнее, более консервативно
нужно выбирать инструменты».
Начинать стоит с изучения основ, а первые вложения делать в
низкорисковые активы: накопительные счета, облигации, биржевые фонды. Это не
спекуляция, а планомерное формирование финансового интеллекта.
Социальная жизнь vs финансовая цель: как сохранить и то, и
другое
Полный аскетизм отталкивает друзей и портит настроение. Где баланс?
«Если у вас есть какая-то четкая цель, вы можете просто
пообщаться, обсудить это с друзьями. Досуг – это не обязательно какие-то
большие растраты. Можно посидеть с друзьями дома, прогуляться».
Главное, по мнению Алены Алексеевны, – не злоупотреблять
щедростью окружения и всегда находить в бюджете место для маленьких, но важных
радостей. Баланс – залог устойчивости любой системы, в том числе финансовой.
Неприкосновенный запас: на чем экономить нельзя даже
студенту
Экономия экономии рознь. Эксперт выделяет абсолютные
приоритеты:
«В первую очередь – на здоровье, на каких-то базовых вещах,
например, на еде, то есть не голодать все-таки. Также вы должны всегда выделять
место для того, чтобы делать себе какие-то приятные вещи, чтобы это было в
балансе».
То есть, нельзя экономить на фундаменте (здоровье) и на
«цементе», который скрепляет этот фундамент с повседневной жизнью
(психологический комфорт).
Родительская помощь: как превратить её в инструмент развития
Деньги от родителей – это не просто подарок, а возможность
тренировать финансовую ответственность.
«Это обсуждение с родителями в первую очередь. Если вам дать
раз в месяц сумму, вы сразу ее потратите или все-таки разумно разделите? Сумма
должна покрывать базовые траты. Если же нет, то считать нужно те базовые траты,
которые у вас точно есть».
Если помощи не хватает, эксперт видит в этом не проблему, а
сигнал к действию: искать подработку, монетизировать навыки, становиться
самостоятельнее.
Заключение от эксперта:
Финансовая грамотность – это навык, который, по словам Алены
Алексеевны, формируется с осознания того, в какой вы точке. Начните с малого: анализа своих трат и автоматического перевода 10% на накопительный счёт. Как
подытоживает кандидат экономических наук: «Все в ваших руках,
начиная с первой же стипендии». В этом и есть суть экономического подхода – превратить даже небольшие, но регулярные действия в капитал для будущих
побед.
Центр по внешним коммуникациям ТИУ
Комментарии